LV-Kredit 2026: Lebensversicherung beleihen statt kündigen
LV-Kredit 2026: Lebensversicherung beleihen statt kündigen – so funktioniert es
Wer kurzfristig oder langfristig Kapital benötigt und eine Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung besitzt, muss seinen Vertrag nicht unbedingt kündigen. Eine mögliche Alternative ist ein sogenanntes Policendarlehen.
Beim LV-Kredit wird der vorhandene Rückkaufswert der Versicherung als Sicherheit für ein Darlehen genutzt. Der Versicherungsschutz kann dabei bestehen bleiben, während ein Teil des aufgebauten Kapitals finanziell nutzbar gemacht wird.
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Was ist ein LV-Kredit?
LV-Kredit steht in diesem Zusammenhang für die Beleihung einer Lebens- oder Rentenversicherung.
Anders als bei einem klassischen Ratenkredit dient der Rückkaufswert der bestehenden Versicherung als Sicherheit für das Darlehen.
Das kann interessant sein, wenn kurzfristig Geld benötigt wird, die Altersvorsorge aber nicht vollständig aufgelöst werden soll.
Der Anbieter LV-Kredit nennt aktuell unter anderem folgende Möglichkeiten:
- Beleihung einer Kapitallebensversicherung
- Beleihung bestimmter privater Rentenversicherungen
- Beleihung auch beitragsfreier Policen möglich
- Laufzeiten von bis zu 10 Jahren
- Beleihung bis zu einem großen Teil des Rückkaufswertes
- Sondertilgungen nach den jeweiligen Vertragsbedingungen
- keine SCHUFA-Eintragung des Policendarlehens laut Anbieter
Die konkreten Konditionen hängen von der Versicherung, dem Rückkaufswert, der Darlehenssumme und der individuellen Prüfung ab.
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Lebensversicherung beleihen oder kündigen?
Wer eine ältere Lebensversicherung besitzt und Geld benötigt, denkt möglicherweise zunächst über eine Kündigung nach.
Das ist jedoch nicht immer die günstigste Lösung.
Bei einer vorzeitigen Kündigung erhält der Versicherungsnehmer normalerweise den aktuellen Rückkaufswert. Je nach Vertrag kann dieser deutlich von den ursprünglich eingezahlten Beiträgen oder der erwarteten Ablaufleistung abweichen.
Bei einem Policendarlehen bleibt der Versicherungsvertrag dagegen grundsätzlich bestehen.
Das bedeutet:
Die Versicherung wird nicht automatisch aufgelöst, nur weil der Rückkaufswert als Kreditsicherheit genutzt wird.
Gerade deshalb kann es sinnvoll sein, beide Varianten vorher genau miteinander zu vergleichen.
Wie hoch kann ein LV-Kredit sein?
Die mögliche Darlehenshöhe richtet sich vor allem nach dem aktuellen Rückkaufswert der Lebens- oder Rentenversicherung.
Der Anbieter LV-Kredit gibt an, dass geeignete Policen bis zu einem hohen Anteil des Rückkaufswertes beliehen werden können.
Ein einfaches Beispiel:
Hat eine geeignete Lebensversicherung einen ausreichend hohen Rückkaufswert, kann dieser als Sicherheit für ein entsprechendes Policendarlehen dienen.
Wie viel tatsächlich ausgezahlt werden kann, wird jedoch individuell geprüft.
Es gilt deshalb:
Der Rückkaufswert ist nicht automatisch mit einer garantierten Kreditsumme gleichzusetzen.
Welche Zinsen gelten beim LV-Kredit?
Die Konditionen richten sich unter anderem nach der Höhe des Darlehens.
LV-Kredit nennt derzeit Effektivzinsen ab 3,99 % p. a. bei entsprechend hohen Darlehenssummen. Für kleinere Beträge können die Zinssätze höher ausfallen.
Beispielsweise nennt der Anbieter aktuell unterschiedliche Zinssätze abhängig von der jeweiligen Kreditsumme.
Wichtig ist deshalb, nicht nur mit dem niedrigsten beworbenen Zinssatz zu rechnen.
Entscheidend für den Kreditnehmer sind:
- persönlicher effektiver Jahreszins
- Darlehensbetrag
- Laufzeit
- monatliche Zinsbelastung
- Art der Tilgung
- Gesamtbelastung
- Bedingungen für Sondertilgungen
Wer noch keinen Vergleich durchgeführt hat, kann zusätzlich andere Kreditmöglichkeiten gegenüberstellen.
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Welche Vorteile kann ein Policendarlehen haben?
Eine Lebensversicherung zu beleihen kann gegenüber einer Kündigung einige Vorteile bieten.
Versicherung kann bestehen bleiben
Die bestehende Altersvorsorge muss nicht automatisch gekündigt werden.
Rückkaufswert dient als Sicherheit
Die vorhandene Police dient als Grundlage für die Finanzierung.
Flexible Verwendung
Das ausgezahlte Geld kann grundsätzlich für unterschiedliche private Finanzierungszwecke eingesetzt werden.
Längere Laufzeiten möglich
LV-Kredit nennt Laufzeiten von bis zu zehn Jahren beziehungsweise maximal bis zum Ablauf der zugrunde liegenden Versicherung.
Sondertilgung möglich
Nach den jeweiligen Mindestlaufzeiten können laut Anbieter Rückzahlungen beziehungsweise Sondertilgungen möglich sein.
Welche Nachteile sollte man kennen?
Auch ein Policendarlehen ist ein Kredit und verursacht Kosten.
Deshalb sollte nicht allein darauf geschaut werden, dass bereits eine Lebensversicherung vorhanden ist.
Wichtige Punkte sind:
Zinskosten
Für das geliehene Geld fallen Zinsen an.
Versicherung wird belastet
Die Versicherung dient als Sicherheit für das Darlehen.
Nicht jede Versicherung ist geeignet
Ob eine Police beliehen werden kann, hängt von Vertragsart, Rückkaufswert und weiteren Bedingungen ab.
Rückzahlung muss eingeplant werden
Auch bei einer flexiblen Konstruktion bleibt ein Darlehen eine finanzielle Verpflichtung.
Vor Abschluss sollten deshalb Rückzahlung, Gesamtkosten und mögliche Auswirkungen auf die Versicherung vollständig verstanden werden.
LV-Kredit und SCHUFA – was ist der Unterschied?
Ein Policendarlehen unterscheidet sich auch bei der Besicherung von einem gewöhnlichen Ratenkredit.
Beim klassischen Bankkredit hängt die Kreditentscheidung wesentlich von Einkommen, Bonität und weiteren wirtschaftlichen Faktoren ab.
Beim Policendarlehen steht dagegen zusätzlich der vorhandene Rückkaufswert der Versicherung als Sicherheit zur Verfügung.
LV-Kredit wirbt damit, dass das Policendarlehen nicht in die SCHUFA eingetragen wird.
Das sollte jedoch nicht mit der Aussage verwechselt werden, dass grundsätzlich keinerlei Prüfung stattfindet oder jeder Antrag automatisch angenommen wird.
Wer unabhängig davon nach Finanzierungsmöglichkeiten bei einer schwierigeren Bonität sucht, findet hier weitere Informationen:
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Für wen kann ein LV-Kredit interessant sein?
Ein Policendarlehen kann insbesondere für Personen interessant sein, die:
- eine geeignete Kapitallebensversicherung besitzen,
- eine private Rentenversicherung mit entsprechendem Rückkaufswert besitzen,
- kurzfristig Liquidität benötigen,
- ihre Versicherung nicht kündigen möchten,
- eine größere Anschaffung finanzieren möchten,
- bestehende Finanzierungen neu ordnen möchten,
- den Rückkaufswert ihrer Police als Sicherheit einsetzen können.
Ob das tatsächlich günstiger ist als ein normaler Ratenkredit, muss individuell geprüft werden.
LV-Kredit oder normaler Ratenkredit?
Welche Variante besser ist, hängt von der persönlichen Situation ab.
Bei einem normalen Ratenkredit spielen vor allem Einkommen, Bonität, Kreditsumme und Laufzeit eine Rolle.
Beim LV-Kredit kommt als wesentlicher Faktor die vorhandene Lebens- oder Rentenversicherung hinzu.
Vor einer Entscheidung sollten deshalb mindestens folgende Punkte miteinander verglichen werden:
Effektiver Jahreszins
Gesamtbetrag
Laufzeit
Tilgungsbedingungen
Sondertilgungen
Auswirkungen auf die Versicherung
Kosten einer möglichen Kündigung der Police
Ein Kreditvergleich kann deshalb zusätzlich sinnvoll sein.
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Lebensversicherung nicht vorschnell kündigen
Gerade bei älteren Verträgen kann eine Lebensversicherung besondere Garantien oder Konditionen enthalten.
Eine Kündigung ist endgültig.
Deshalb sollte vor einer Kündigung geprüft werden, welche Alternativen bestehen.
Neben einer Beleihung können je nach Vertrag beispielsweise auch eine Beitragsfreistellung oder andere Anpassungen infrage kommen.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt vom konkreten Versicherungsvertrag ab.
Finquell-Fazit zum LV-Kredit 2026
Der LV-Kredit ist kein gewöhnlicher Konsumentenkredit, sondern ein Policendarlehen auf Basis einer bestehenden Lebens- oder Rentenversicherung.
Der große Unterschied: Statt die Versicherung zu kündigen, kann ihr Rückkaufswert als Sicherheit für ein Darlehen genutzt werden.
Das kann eine interessante Möglichkeit sein, wenn Kapital benötigt wird und der bestehende Versicherungsvertrag erhalten bleiben soll.
Trotzdem sollte auch hier genau gerechnet werden.
Entscheidend sind der persönliche Zinssatz, der Rückkaufswert, die Darlehenshöhe, die Laufzeit und die Auswirkungen auf den Versicherungsvertrag.
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Stand: August 2026