Onlinekonto.de Erfahrungen 2026: Ohne SCHUFA, Kosten & P-Konto
Onlinekonto.de Erfahrungen 2026: Ohne SCHUFA, Kosten, P-Konto & Mastercard im Check
Ein Girokonto eröffnen, obwohl die SCHUFA Probleme macht? Genau für diese Situation wird Onlinekonto.de angeboten.
Das Konto wird von PayCenter bereitgestellt und funktioniert auf Guthabenbasis. Eine klassische SCHUFA-Abfrage findet laut Anbieter bei der Kontoeröffnung nicht statt. Gleichzeitig gehören eine Debit Mastercard, eine persönliche SEPA-Kontoverbindung und die Möglichkeit zur Umwandlung in ein P-Konto zum Angebot.
Doch günstig ist Onlinekonto.de nicht automatisch.
2026 kostet das Privatkonto aktuell 9,90 € pro Monat. Hinzu kommt ein einmaliges Aktivierungsentgelt von 39 € sowie je nach Nutzung weitere Gebühren.
Deshalb schauen wir uns an:
- Ist Onlinekonto.de seriös?
- Ist das Konto wirklich ohne SCHUFA?
- Was kostet es tatsächlich pro Jahr?
- Wie funktioniert das P-Konto?
- Welche Gebühren entstehen für Bargeld und Überweisungen?
- Für wen kann sich das Konto trotzdem lohnen?
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Was ist Onlinekonto.de?
Onlinekonto.de ist ein digitales Guthabenkonto der PayCenter GmbH.
Das Konto kann von verschiedenen Kundengruppen genutzt werden.
Dazu gehören unter anderem:
- Privatpersonen
- Selbstständige
- Freiberufler
- Gewerbetreibende
- Unternehmen
Der entscheidende Unterschied zu vielen klassischen Girokonten:
Onlinekonto.de funktioniert auf Guthabenbasis.
Das bedeutet:
Du kannst grundsätzlich nur das Geld ausgeben, das sich tatsächlich auf deinem Konto befindet.
Ein klassischer Dispositionskredit gehört nicht zum Konto.
Dadurch können keine zusätzlichen Schulden durch eine Kontoüberziehung entstehen.
Für Verbraucher mit finanziellen Schwierigkeiten kann gerade das ein Vorteil sein.
Onlinekonto.de ohne SCHUFA – stimmt das?
Ja.
PayCenter bewirbt das Onlinekonto ausdrücklich mit:
keiner SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung
und
keinem Konto-Eintrag bei der SCHUFA.
Das kann für Menschen interessant sein, die:
- negative SCHUFA-Einträge haben,
- einen schwachen SCHUFA-Score besitzen,
- bereits bei anderen Banken Probleme bei der Kontoeröffnung hatten,
- bewusst kein weiteres Konto in der SCHUFA hinterlegen möchten.
Wichtig ist allerdings:
Ohne SCHUFA heißt nicht ohne Identitätsprüfung.
Auch PayCenter muss gesetzliche Vorgaben erfüllen.
Bei der Eröffnung werden unter anderem deine Identität und persönliche Angaben geprüft.
Eine SCHUFA-Bonitätsprüfung ist davon zu unterscheiden.
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Ist Onlinekonto.de seriös?
Hinter Onlinekonto.de steht die PayCenter GmbH.
PayCenter ist ein deutsches E-Geld-Institut und bietet verschiedene Zahlungs- und Kontolösungen an.
Dazu gehören neben Onlinekonto.de beispielsweise auch andere Guthabenkonten.
Für die Seriositätsprüfung sind aus unserer Sicht mehrere Punkte wichtig:
- nachvollziehbarer Anbieter
- deutsches Unternehmen
- veröffentlichtes Preisverzeichnis
- transparente Gebühren
- Identifizierung über VideoIdent oder PostIdent
- persönliche SEPA-Kontoverbindung
- Debit Mastercard
- Möglichkeit eines P-Kontos
Das bedeutet allerdings nicht:
seriös = besonders günstig.
Gerade bei Onlinekonto.de sollte die Gebührenstruktur vor der Eröffnung genau geprüft werden.
Was kostet Onlinekonto.de 2026?
Hier liegt einer der wichtigsten Punkte unseres Checks.
Für Privatkunden nennt das aktuelle Preisverzeichnis:
9,90 € monatliche Kontoführungsgebühr.
Zusätzlich fällt bei der Eröffnung ein:
Aktivierungsentgelt von 39 €
an.
Allein daraus ergeben sich im ersten Jahr:
12 × 9,90 € = 118,80 €
plus
39 € Aktivierung
ergibt:
157,80 € Grundkosten im ersten Jahr.
Dabei sind weitere nutzungsabhängige Gebühren noch nicht berücksichtigt.
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Onlinekonto.de Gebühren im Überblick
Aktuell sind für Privatkunden insbesondere folgende Kosten relevant:LeistungAktuelle GebührAktivierung39,00 € einmaligKontoführung9,90 € monatlichDebit Mastercard0 €Erste Bargeldabhebung pro Monat0 €Ab der zweiten Bargeldabhebung5,95 €Erste 5 Zahlungseingänge pro Monat0 €Ab dem 6. Zahlungseingang0,50 €Ausgehende Überweisung0,50 €Lastschrift0,60 €Fremdwährungsumrechnung2 %SMS-TAN0,10 €PushTAN0 €P-Kontokein zusätzliches Entgelt
Die tatsächlichen jährlichen Kosten hängen damit stark davon ab, wie intensiv du das Konto verwendest.
Beispiel: Was kostet Onlinekonto.de im ersten Jahr?
Nehmen wir zunächst nur:
- Aktivierung
- monatliche Grundgebühr
Dann entstehen:
157,80 € im ersten Jahr.
Wenn du zusätzlich jeden Monat beispielsweise:
- 5 Überweisungen durchführst
- 5 Lastschriften hast
kommen weitere Kosten hinzu.
5 Überweisungen monatlich
5 × 0,50 € × 12 = 30 €
5 Lastschriften monatlich
5 × 0,60 € × 12 = 36 €
Damit wären wir bereits bei:
223,80 € pro Jahr.
Noch nicht berücksichtigt:
- zusätzliche Bargeldabhebungen
- Fremdwährungen
- SMS-TAN
- andere kostenpflichtige Leistungen
Diese Rechnung zeigt:
Onlinekonto.de sollte nicht nur anhand der Monatsgebühr bewertet werden.
Gibt es aktuell 50 € Startguthaben?
Onlinekonto.de wirbt aktuell mit einem:
50-€-Startguthaben
für berechtigte Neukunden.
Dabei gelten Aktionsbedingungen.
Ein Bonus kann den Preis des ersten Jahres reduzieren.
Trotzdem sollte er nicht über die laufenden Kosten hinwegtäuschen.
Wenn beispielsweise bereits 157,80 € reine Grundkosten im ersten Jahr entstehen, bleiben selbst nach einer 50-Euro-Gutschrift rechnerisch:
107,80 € Grundkosten.
Nutzungsabhängige Gebühren kommen weiterhin hinzu.
Deshalb lautet unser Grundsatz:
Bonus mitnehmen – aber das Konto nicht nur wegen des Bonus wählen.
Debit Mastercard inklusive
Zum Onlinekonto gehört eine:
Debit Mastercard.
Sie ist in der monatlichen Kontoführungsgebühr enthalten.
Damit kannst du beispielsweise:
- im Geschäft bezahlen
- online einkaufen
- an Mastercard-Akzeptanzstellen bezahlen
- Bargeld abheben
Wichtig:
Es handelt sich nicht um eine klassische Kreditkarte.
Debit Mastercard oder Kreditkarte – was ist der Unterschied?
Bei einer klassischen Kreditkarte kann ein Kreditrahmen zur Verfügung stehen.
Bei der Debit Mastercard von Onlinekonto.de wird dagegen das vorhandene Kontoguthaben verwendet.
Du kannst deshalb grundsätzlich nur Geld ausgeben, das tatsächlich vorhanden ist.
Das hat einen entscheidenden Vorteil:
Keine neuen Kreditkartenschulden.
Für Verbraucher, die ihre Ausgaben bewusst kontrollieren möchten, kann das sinnvoll sein.
Wer dagegen einen echten Kreditrahmen benötigt, sollte Kreditkarten separat vergleichen.
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Wie viel kostet Bargeld?
Hier hat Onlinekonto.de einen interessanten Mittelweg.
Aktuell gilt:
Eine Bargeldabhebung pro Monat ist kostenlos.
Ab der zweiten Abhebung innerhalb desselben Monats werden:
5,95 € pro Abhebung
berechnet.
Zusätzlich können Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren verlangen.
Wer nur einmal monatlich Bargeld benötigt, kann damit relativ gut zurechtkommen.
Wer dagegen häufig Bargeld abhebt, sollte genau rechnen.
Beispiel: Vier Bargeldabhebungen pro Monat
Die erste Abhebung kostet:
0 €
Weitere drei Abhebungen:
3 × 5,95 € = 17,85 €
pro Monat.
Über zwölf Monate ergibt das:
214,20 € zusätzliche Gebühren.
Wer häufig Bargeld nutzt, kann deshalb mit einem anderen Girokonto deutlich günstiger fahren.
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Onlinekonto.de als P-Konto
Für Privatkunden ist besonders interessant:
Onlinekonto.de kann als Pfändungsschutzkonto geführt werden.
Die Umwandlung erfolgt nach Anbieterangaben über den Online-Banking-Bereich.
Für Einrichtung und Führung der P-Konto-Funktion wird aktuell:
kein zusätzliches P-Konto-Entgelt
berechnet.
Die normalen Kontoführungs- und Nutzungsgebühren bleiben selbstverständlich bestehen.
Was bringt ein P-Konto?
Ein Pfändungsschutzkonto schützt einen gesetzlich festgelegten Teil des Kontoguthabens vor einer Kontopfändung.
Seit dem 1. Juli 2026 beträgt der automatische monatliche Grundfreibetrag:
1.590 €.
Unter bestimmten Voraussetzungen kann der geschützte Betrag erhöht werden.
Das kann beispielsweise der Fall sein bei:
- Unterhaltspflichten
- Kindergeld
- bestimmten Sozialleistungen
Ein P-Konto löscht allerdings keine Schulden.
Es schützt lediglich einen Teil des vorhandenen Guthabens vor Pfändung.
Wird das P-Konto bei der SCHUFA eingetragen?
PayCenter erklärt für Onlinekonto.de, dass das Konto ohne SCHUFA-Abfrage und ohne entsprechenden Konto-Eintrag angeboten wird.
Damit unterscheidet sich das Modell von vielen klassischen Banken.
Gerade für Menschen, die bereits Bonitätsprobleme haben, kann das ein wichtiges Kriterium sein.
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Hat Onlinekonto.de eine deutsche IBAN?
Onlinekonto.de bietet eine persönliche, SEPA-fähige Kontoverbindung.
Damit können unter anderem:
- Gehalt
- Rente
- Sozialleistungen
- Überweisungen
- Lastschriften
über das Konto abgewickelt werden.
Auch Daueraufträge und Terminüberweisungen können eingerichtet werden.
Damit bietet das Konto viele grundlegende Funktionen eines klassischen Girokontos.
Kann Onlinekonto.de als Gehaltskonto verwendet werden?
Grundsätzlich ja.
Regelmäßige Geldeingänge können auf dem Konto empfangen werden.
Damit kann Onlinekonto.de beispielsweise für:
- Gehalt
- Rente
- Sozialleistungen
- selbstständige Einnahmen
genutzt werden.
Allerdings gibt es beim Privatkonto eine Besonderheit:
Fünf Zahlungseingänge pro Monat sind kostenlos.
Ab dem sechsten Zahlungseingang werden aktuell:
0,50 € je Eingang
berechnet.
Für normale Arbeitnehmer mit einem einzelnen Gehaltseingang dürfte das meist keine große Rolle spielen.
Für Selbstständige mit sehr vielen einzelnen Kundenzahlungen kann es dagegen relevant werden.
Onlinekonto.de für Selbstständige
Onlinekonto.de kann nicht nur von Privatpersonen genutzt werden.
Auch:
- Selbstständige
- Freiberufler
- Gewerbetreibende
- Unternehmen
können entsprechende Kontomodelle eröffnen.
Beim Firmen- beziehungsweise Gewerbekonto können zusätzliche Einrichtungskosten entstehen.
Deshalb sollte nicht einfach das Privatkunden-Preisverzeichnis auf ein Geschäftskonto übertragen werden.
Gerade Selbstständige sollten genau prüfen:
- Anzahl der monatlichen Zahlungseingänge
- Überweisungen
- Lastschriften
- Bargeldbedarf
- zusätzliche Firmenkonto-Gebühren
Viele einzelne Buchungen können die Gesamtkosten deutlich erhöhen.
Kann das Onlinekonto überzogen werden?
Nein.
Das Konto arbeitet grundsätzlich auf:
Guthabenbasis.
Damit gibt es keinen klassischen Dispositionskredit.
Das bedeutet:
Wenn kein ausreichendes Guthaben vorhanden ist, kann die entsprechende Zahlung grundsätzlich nicht einfach über einen Disporahmen finanziert werden.
Für manche Verbraucher ist das ein Nachteil.
Für andere kann es ein großer Vorteil sein.
Denn dadurch lässt sich vermeiden, dass ein Konto dauerhaft mit hohen Dispozinsen überzogen wird.
Ist Onlinekonto.de ein echtes Girokonto?
Onlinekonto.de bietet viele typische Girokonto-Funktionen:
- persönliche Kontoverbindung
- SEPA-Zahlungsverkehr
- Überweisungen
- Lastschriften
- Daueraufträge
- Debit Mastercard
- Online-Banking
Rechtlich sollte trotzdem berücksichtigt werden, dass hinter dem Angebot ein E-Geld-Institut und keine klassische Vollbank mit normalem Dispokredit steht.
Für den Alltag kann das Konto dennoch viele typische Girokonto-Aufgaben erfüllen.
Was bedeutet Guthabenbasis?
Das Prinzip ist einfach:
Guthaben vorhanden → Zahlung möglich.
Kein Guthaben → keine normale Überziehung.
Dadurch eignet sich das Konto insbesondere für Menschen, die:
- keine neuen Schulden machen möchten
- keinen Dispo benötigen
- ihre Ausgaben kontrollieren möchten
- trotz SCHUFA-Problemen ein Konto benötigen
Wer dagegen regelmäßig einen Dispositionskredit nutzt, findet diesen beim Onlinekonto nicht.
Onlinekonto.de im Ausland
Mit der Debit Mastercard kann grundsätzlich auch außerhalb Deutschlands bezahlt werden.
Bei Transaktionen in Euro wird aktuell kein separates Mastercard-Transaktionsentgelt ausgewiesen.
Bei Fremdwährungszahlungen fällt jedoch eine:
2-%-Fremdwährungsgebühr
an.
Wer häufig außerhalb des Euroraums reist, sollte diese Kosten berücksichtigen.
Bei 1.000 € Kartenumsatz in Fremdwährung wären das beispielsweise:
20 € zusätzliche Gebühren.
Onlinekonto.de oder Global-Konto Premium?
Dieser Vergleich ist besonders interessant, weil beide Angebote aus dem PayCenter-Umfeld stammen und sich an ähnliche Zielgruppen richten.
Onlinekonto.de
Aktuell unter anderem:
- 9,90 € monatliche Kontoführung
- 39 € Aktivierung
- Debit Mastercard
- erste Bargeldabhebung pro Monat kostenlos
- P-Konto ohne zusätzliche P-Konto-Gebühr
- keine SCHUFA-Abfrage laut Anbieter
Global-Konto Premium
Aktuell unter anderem:
- 68 € Jahresentgelt
- optionale Kontofunktion für 5 € monatlich
- Debit Mastercard
- Bargeldabhebung 5 €
- P-Konto möglich
- keine SCHUFA-Abfrage laut Anbieter
Welches Modell günstiger ist, hängt stark von deiner tatsächlichen Nutzung ab.
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Onlinekonto.de oder normales kostenloses Girokonto?
Wenn du problemlos ein normales Girokonto eröffnen kannst, solltest du unbedingt vergleichen.
Denn inzwischen gibt es Girokonten mit:
- 0 € monatlicher Grundgebühr
- kostenlosen Karten
- mehreren kostenlosen Bargeldabhebungen
- kostenlosen Überweisungen
- kostenlosen Lastschriften
Onlinekonto.de spielt seine Vorteile vor allem aus, wenn eine:
SCHUFA-freie Kontoeröffnung
oder
P-Konto-Lösung
besonders wichtig ist.
Wer diese Funktionen nicht benötigt, findet möglicherweise günstigere Angebote.
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Onlinekonto.de oder C24?
Auch dieser Vergleich zeigt die unterschiedliche Zielgruppe gut.
Onlinekonto.de
Stärken:
- ohne SCHUFA-Abfrage
- Guthabenbasis
- P-Konto möglich
- Debit Mastercard
Nachteile:
- monatliche Kontoführungsgebühr
- Aktivierungsentgelt
- Buchungsgebühren
- hohe Kosten bei mehreren Bargeldabhebungen
C24 Smartkonto
Das C24 Smartkonto wird aktuell mit:
- 0 € monatlicher Grundgebühr
- Mastercard Debit
- girocard
- Pockets
- mehreren kostenlosen Bargeldabhebungen
angeboten.
Die Produkte richten sich jedoch nicht unbedingt an dieselbe Zielgruppe.
👉 C24 Girokonto bei Finquell prüfen
Vorteile von Onlinekonto.de
✓ Keine SCHUFA-Abfrage
Kann bei negativer Bonität interessant sein.
✓ Kein SCHUFA-Kontoeintrag laut Anbieter
Das Konto wird entsprechend ohne klassischen SCHUFA-Eintrag beworben.
✓ Debit Mastercard inklusive
Kartenzahlungen und Online-Shopping sind möglich.
✓ P-Konto möglich
Privatkunden können das Konto in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln.
✓ Eine kostenlose Bargeldabhebung pro Monat
Bei geringem Bargeldbedarf kann das ausreichen.
✓ Guthabenbasis
Keine klassische Kontoüberziehung und keine Dispozinsen.
✓ Online eröffnen
Antrag und Identifikation können digital erfolgen.
Nachteile von Onlinekonto.de
✗ 9,90 € monatliche Kontoführungsgebühr
Das ergibt bereits 118,80 € pro Jahr.
✗ 39 € Aktivierungsentgelt
Im ersten Jahr entstehen dadurch mindestens 157,80 € Grundkosten.
✗ Ausgehende Überweisungen kosten Geld
Aktuell 0,50 € je Überweisung.
✗ Lastschriften kosten Geld
Aktuell 0,60 €.
✗ Bargeld kann teuer werden
Ab der zweiten Abhebung im Monat werden aktuell 5,95 € berechnet.
✗ 2 % Fremdwährungsgebühr
Für häufige Reisen außerhalb des Euroraums kann das relevant sein.
✗ Kein Dispokredit
Das Konto funktioniert ausschließlich mit vorhandenem Guthaben.
Für wen kann sich Onlinekonto.de lohnen?
Onlinekonto.de kann insbesondere interessant sein, wenn du:
- ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage suchst
- negative SCHUFA-Einträge hast
- ein P-Konto benötigst
- bewusst auf Guthabenbasis wirtschaften möchtest
- keinen Dispokredit brauchst
- eine Debit Mastercard möchtest
- bei einer klassischen Bank Schwierigkeiten mit der Kontoeröffnung hast
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Für wen ist das Konto eher nicht geeignet?
Ein anderes Girokonto kann besser sein, wenn du:
- problemlos ein normales Konto eröffnen kannst
- möglichst 0 € Kontoführungsgebühr möchtest
- häufig Bargeld abhebst
- sehr viele Überweisungen ausführst
- zahlreiche Lastschriften hast
- regelmäßig in Fremdwährung bezahlst
- einen Dispositionskredit benötigst
Dann solltest du zunächst die normalen Girokonto-Angebote vergleichen.
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Häufige Fragen zu Onlinekonto.de
Ist Onlinekonto.de seriös?
Hinter Onlinekonto.de steht die PayCenter GmbH, ein deutsches E-Geld-Institut. Das Unternehmen veröffentlicht ein detailliertes Preisverzeichnis und bietet verschiedene Kontomodelle für Privatpersonen und Unternehmen an.
Ist Onlinekonto.de wirklich ohne SCHUFA?
PayCenter bewirbt die Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Abfrage und ohne klassischen Konto-Eintrag bei der SCHUFA.
Wie viel kostet Onlinekonto.de?
Für Privatkunden werden aktuell 9,90 € monatliche Kontoführungsgebühr und ein einmaliges Aktivierungsentgelt von 39 € berechnet.
Was kostet Onlinekonto.de im ersten Jahr?
Ohne weitere Nutzungskosten entstehen 157,80 € aus Aktivierung und zwölf Monatsgebühren.
Ist eine Mastercard dabei?
Ja. Eine Debit Mastercard ist enthalten.
Ist die Mastercard eine Kreditkarte?
Nein. Sie arbeitet mit dem vorhandenen Kontoguthaben und besitzt keinen klassischen Kreditrahmen.
Kann Onlinekonto.de als P-Konto genutzt werden?
Ja. Privatkunden können das Konto als P-Konto führen. Für die Einrichtung und Führung wird aktuell kein zusätzliches P-Konto-Entgelt ausgewiesen.
Was kostet Bargeld abheben?
Die erste Bargeldabhebung pro Monat ist aktuell kostenlos. Ab der zweiten Abhebung werden 5,95 € berechnet. Zusätzliche Automatenbetreibergebühren können möglich sein.
Gibt es einen Dispokredit?
Nein. Das Konto arbeitet auf Guthabenbasis.
Gibt es aktuell 50 € Startguthaben?
Onlinekonto.de bewirbt aktuell ein 50-Euro-Startguthaben für berechtigte Neukunden. Dabei müssen die jeweiligen Aktionsbedingungen erfüllt werden.
Kann ich Onlinekonto.de als Gehaltskonto nutzen?
Regelmäßige Zahlungseingänge können empfangen werden. Die ersten fünf Zahlungseingänge pro Monat sind aktuell kostenlos.
Kann ich Onlinekonto.de als Selbstständiger nutzen?
Ja. Auch Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen können entsprechende Kontomodelle nutzen. Dabei können andere Einrichtungs- und Nutzungskosten gelten.
Finquell-Fazit: Onlinekonto.de ist interessant bei SCHUFA-Problemen – aber nicht billig
Onlinekonto.de erfüllt 2026 eine klare Funktion.
Das Konto kann eine Lösung für Menschen sein, die:
ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage
oder
ein P-Konto auf Guthabenbasis
benötigen.
Zu den Stärken gehören:
- SCHUFA-freie Eröffnung laut Anbieter
- Debit Mastercard
- P-Konto-Möglichkeit
- Guthabenprinzip
- digitale Kontoeröffnung
- eine kostenlose Bargeldabhebung pro Monat
Die Kosten sind allerdings vergleichsweise hoch.
Bereits aus:
39 € Aktivierungsentgelt
plus
9,90 € monatlicher Kontoführung
entstehen im ersten Jahr mindestens:
157,80 €.
Dazu können Buchungs-, Bargeld- und Fremdwährungsgebühren kommen.
Deshalb lautet unser Fazit:
Wer ein SCHUFA-freies Konto benötigt, sollte Onlinekonto.de genauer prüfen.
Wer ein normales günstiges Girokonto bekommen kann, sollte unbedingt Alternativen vergleichen.
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Offizielle Quelle
Preise, Bonusaktionen und Produktbedingungen können geändert werden. Maßgeblich ist deshalb immer das aktuelle Preisverzeichnis des Anbieters.
Offizielles Onlinekonto.de Preisverzeichnis
Werbehinweis: Finquell ist ein unabhängiges Informations- und Vergleichsportal und kein kontoführendes Institut. Auf Finquell können vergütete Partnerlinks enthalten sein. Bei einer erfolgreichen Kontoeröffnung kann Finquell eine Provision erhalten. Für Besucher entstehen dadurch grundsätzlich keine zusätzlichen Kosten. Maßgeblich sind immer die aktuellen Preis- und Vertragsbedingungen des jeweiligen Anbieters.
Informationsstand: September 2026